Beste Robo-Advisors in Deutschland

Was sind Robo-Advisors?

Kurz gesagt, sind Robo-Advisors digitale Plattformen, die automatisierte Finanzdienstleistungen mit nur wenigen menschlichen Eingriffen anbieten. Sie stellen kostengünstige Alternativen zu traditionellen Finanzberatern dar, indem sie Software anstelle von Menschen für die Portfolioverwaltung einsetzen.

Einer der größten Vorteile der Nutzung eines Robo-Advisors sind die niedrigeren Gebühren. Da diese Plattformen keine teuren Experten oder Büros benötigen, haben sie deutlich geringere Gemeinkosten als herkömmliche Beratungsunternehmen. Dies führt langfristig zu höheren Renditen für Anleger, die ihre Ausgaben reduzieren wollen. Robo-Advisors bieten auch eine Reihe von Dienstleistungen an, die über die reine Erstellung von Portfolios hinausgehen. Einige Anbieter beziehen Steuerstrategien in ihr Angebot ein, während andere den Zugang zu menschlichen Beratern für die Kontoführung und die langfristige Anlageplanung ermöglichen.

Wie funktionieren Robo-Advisors?

Robo-Advisors sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden, und das aus gutem Grund. Es handelt sich dabei um automatisierte Anlageberater, die preiswerte individuelle Beratung anbieten, um Ihnen zu helfen, die besten Entscheidungen für Ihr Geld zu treffen. Aber wie funktionieren sie?

Robo-Advisors verwenden Algorithmen, um Portfolios auf der Grundlage Ihrer individuellen Ziele und Risikotoleranz zu erstellen. Nachdem Sie Ihre persönlichen Informationen über eingegeben haben – z. B. Alter, Einkommensniveau, finanzielle Ziele, etc. – schlägt ein Robo-Advisor eine geeignete Mischung von Anlageinstrumenten vor, die mit diesen Zielen übereinstimmen. Er überwacht das Portfolio regelmäßig und passt es bei Bedarf an, um sicherzustellen, dass die Performance stimmt. Die besten Robo-Advisors bieten Zugang zu einer breiten Palette von Anlageklassen, sodass Sie Ihre Anlagen diversifizieren können, ohne teure Gebühren zahlen oder sie selbst verwalten zu müssen. Viele haben auch Funktionen wie die Nutzung von Steuerverlusten und die automatische Anpassung des Portfolios, die dazu beitragen können, die Rendite zu maximieren und gleichzeitig die mit volatilen Märkten verbundenen Risiken zu minimieren.

Sind Robo-Advisors ihr Geld wert?

Robo-Advisors sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden, da sie automatisierte Finanzberatung zu einem Bruchteil der Kosten herkömmlicher Berater anbieten. Wenn Sie überlegen, ob sich Robo-Advisors für Sie persönlich lohnen, ist es wichtig, verschiedene Varianten zu prüfen und sie zu vergleichen. Überlegen Sie, wieviel Erfahrung Sie bei der Verwaltung von Anlagen benötigen. Wenn Sie sich mit komplexen Strategien unwohl fühlen, könnte ein Robo-Advisor ideal sein, um sich um alle Details zu kümmern, die speziell auf Ihre Situation zugeschnitten sind und gleichzeitig personalisierte Empfehlungen zu geben.

Alles in allem können Robo-Advisors hervorragend sein, wenn Sie auf der Suche nach einer Anlageform sind, bei der Sie den Kopf frei haben und niedrige Gebühren zahlen, ohne auf professionelle Beratung verzichten zu müssen. Denken Sie nur daran, dass keine Anlagestrategie narrensicher ist, und dass eine vorherige Recherche dazu beiträgt, dass Sie Ihre finanziellen Ziele erfolgreich erreichen.

Die Besten Robo-Advisors Deutschlands: Bewertungen

Wenn Sie sich für einen Robo-Advisor entscheiden, ist es wichtig, dass Sie sich darüber informieren, welche Plattformen welche Dienstleistungen anbieten. Wir haben eine Liste der besten Robo-Advisors in Deutschland zusammengestellt, die eine Reihe von Funktionen bieten.

• SoFi Automated Investing: SoFi Automated Investing bietet eine breite Palette von Funktionen, die es von anderen Robo-Advisors abheben. SoFi Automated Investing verfügt über eine einfach zu bedienende Benutzeroberfläche, die es den Nutzern ermöglicht, ihre Konten schnell einzurichten und sofort zu investieren. Die Plattform bietet auch Strategien zur Portfoliodiversifizierung, die auf das Risikoprofil jedes Anlegers zugeschnitten sind. Außerdem stellt die Firma persönliche Beratung auf der Grundlage individueller Ziele und Vorgaben zur Verfügung. Darüber hinaus haben Anleger Zugang zu Tools zur Steueroptimierung, mit denen sie im Laufe der Zeit steuerpflichtige Gewinne reduzieren können. Sofi Automated Investing gehört nicht nur zu den bestbewerteten Robo-Advisors, sondern bietet im Vergleich zu anderen Dienstleistern seiner Klasse wettbewerbsfähige Tarife. Die effiziente Kostenstruktur ist ideal für Anfänger oder Anlegern, die nach günstigen Investmentmöglichkeiten suchen, ohne auf Qualitätsservice oder Renditepotenziale verzichten zu müssen.

• Wealthfront: Wealthfront ist einer der beliebtesten Robo-Advisors Deutschlands, und das aus gutem Grund. Es bietet eine umfassende Palette von Funktionen, die das Investieren einfach und sicher machen. Bei Wealthfront erhalten Sie Zugang zu einem beeindruckenden Kundenbonus. Wenn Sie Ihr erstes steuerpflichtiges Anlagekonto einrichten, erhalten Sie 50 Euro geschenkt. Was Wealthfront von anderen Robo-Advisors abhebt, ist das Engagement für eine persönliche Beratung, die auf die Bedürfnisse jedes einzelnen Anlegers zugeschnitten ist. Wealthfront nutzt fortschrittliche Algorithmen, um Ihre finanzielle Situation zu analysieren. Basierend darauf werden Strategien empfohlen, die auf Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz basieren. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Dienstleistungen zur Steueroptimierung an, die dazu beitragen, die Rendite zu maximieren und gleichzeitig die am Jahresende anfallenden Steuern zu minimieren.

• Betterment: Betterment ist ein innovativer Finanzdienstleister, der Ihnen hilft, mit minimalem Aufwand Ihre Investitionen zu managen. Er bietet eine Vielzahl von Funktionen, die ihn von anderen Robo-Advisors unterscheiden und ihn zu einer idealen Wahl für deutsche Händler machen. Betterment bietet eine niedrige Verwaltungsgebühr von 0,25 % und ist damit einer der günstigsten Anbieter auf dem Markt. Betterment hat außerdem eine Vielzahl von Funktionen, die das Investieren einfach und problemlos machen. Darunter fallen z. B. automatische Neugewichtung, steuerliche Verlustnutzung und personalisierte Portfolioempfehlungen, die auf Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz basieren.

Durchschnittliche Leistung von Robo-Advisors

Wie schneiden diese automatisierten Dienste im Vergleich zu traditionellen Ansätzen ab? Die meisten Robo-Advisors bieten Renditen, ähnlich denen von traditionellen Anlageinstrumenten wie Aktien oder Investmentfonds. Im Allgemeinen liegen diese Renditen für ein ausgewogenes Portfolio zwischen 6 und 8 % jährlich, wobei einige risikoreichere Varianten bis zu 10 % bieten. Dies hängt natürlich davon ab, welche Art von Investitionen Sie tätigen und wie viel Risiko Sie eingehen möchten.

Bei der Auswahl eines Robo-Advisors gibt es viele Möglichkeiten. Zu den besten Robo-Advisors gehören SoFi Automated Investing, Wealthfront und Betterment. Jeder von ihnen bietet unterschiedliche Funktionen und Dienstleistungen an, daher ist es wichtig, sich zu informieren, bevor man sich für einen Anbieter entscheidet. Ein Blick auf die Bewertungen kann ebenfalls hilfreich sein, wenn Sie herausfinden wollen, welche Option für Ihre Bedürfnisse am geeignetsten ist.

Insgesamt ist die durchschnittliche Leistung von Robo-Advisors im Vergleich zu anderen Anlagemöglichkeiten recht gut. Wenn Sie auf der Suche nach einer automatisierten Anlagemöglichkeit sind, könnte ein Robo-Advisor genau das Richtige für Sie sein. Vergleichen Sie die verschiedenen Optionen sorgfältig, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Schließlich sind Investitionen mit Risiken verbunden. Stellen Sie also sicher, dass der von Ihnen gewählte Advisor perfekt zu Ihren individuellen Zielen und Ihrer Risikotoleranz passt.

Robo-Advisors vs. Finanz-Berater

Als Trading-Anfänger fragen Sie sich vielleicht, ob Sie einen Robo-Advisor oder einen menschlichen Finanzberater einsetzen sollten. Beide Optionen haben ihre Vor- und Nachteile, daher ist es wichtig zu verstehen, was die wichtigsten Unterschiede sind.

Robo-Advisors sind Dienstleister, die mithilfe von Algorithmen diverse Portfolios automatisch verwalten, ohne dass ein Mensch eingreifen muss. Sie erfordern von Ihnen nur wenig Aufwand, da die gesamte Arbeit von einem Computerprogramm erledigt wird. Der Hauptvorteil eines Robo-Advisors liegt in den niedrigeren Kosten verglichen mit herkömmlichen Finanzberatern; sie verlangen in der Regel viel niedrigere Gebühren als menschliche Berater, was sie meistens erschwinglicher macht. Außerdem können sie diversifizierte Portfolios anbieten, die auf bestimmte Ziele zugeschnitten sind, und gleichzeitig Zugang zu professionell verwalteten Anlagen wie Aktien und börsengehandelten Fonds (ETFs) bieten. Außerdem sind Robo-Advisors komfortabler, da sie rund um die Uhr online zur Verfügung stehen.

Zu den Nachteilen der Nutzung eines Robo-Advisors gehören die mangelnde Personalisierung und die begrenzten Anpassungsmöglichkeiten bei der Einrichtung eines Portfolios oder der Auswahl von Anlagen. Außerdem muss man der Technologie, die hinter diesen Diensten steht, vertrauen. Informieren Sie sich also über verschiedene Anbieter, bevor Sie Ihr Geld investieren.

Alternativ dazu bieten Finanzberater persönliche Beratung auf der Grundlage Ihrer individuellen Situation und Ziele. Sie haben oft Zugang zu komplexeren Produkten wie Rentenversicherungen oder alternativen Anlagen, die von Robo-Advisors nicht angeboten werden. Darüber hinaus bieten sie oftmals Beratung in Steuer- und Nachlassfragen, die Roboter noch nicht abbilden können.

Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater ist jedoch in der Regel mit höheren Gebühren verbunden als bei einem Robo-Advisor, da Finanzberater das Vermögen der Kunden über einen längeren Zeitraum hinweg verwalten. Diese Gebühren können zwischen 1 % und 2 % liegen, je nach Art des verwalteten Kontos, oder sogar noch höher, wenn zusätzliche Dienstleistungen angeboten werden, wie z. B. die Vorbereitung von Steuern oder die Beratung bei der Altersvorsorge.

Letztendlich hängt die Wahl zwischen einem Robo-Advisor und einem Finanzberater davon ab, wie viel Kontrolle Sie über Ihre Finanzen haben möchten und wie viel Komfort und Kostenersparnis die automatisierten Lösungen bieten. Erst dann können Sie entscheiden, welche Option für Sie am besten geeignet ist.

Robo-Advisors vs. Indexfonds

Als Anfänger fragen Sie sich vielleicht, welches die besten Anlagemöglichkeiten für Ihr Portfolio sind. Zwei beliebte Optionen, die in den letzten Jahren an Bedeutung gewonnen haben, sind Robo-Advisors und Indexfonds. Schauen wir uns beide genauer an, um herauszufinden, welche Option für Sie die bessere ist.

Robo-Advisors können sowohl von Anfängern als auch von erfahrenen Anlegern genutzt werden, da sie sehr wenig Aufwand für Sie erfordern. Sie bieten eine kostengünstige Lösung mit diversifizierten Portfolios, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind und auf Faktoren wie Alter, Risikotoleranz und Zielen basieren.

Allerdings können diese Dienste mit höheren Gebühren verbunden sein als andere Anlageformen wie Indexfonds oder Investmentfonds. Darüber hinaus bieten einige Robo-Advisors verglichen mit traditionellen Anlageberatern nur einen eingeschränkten Kundensupport, die bei Bedarf eine persönliche Beratung bieten können.

Indexfonds sind hingegen passive Anlagen, die einen bestimmten Markt- oder Branchenindex wie den DAX oder den TechDAX Index abbilden. Diese Anlagen haben in der Regel geringere Verwaltungskosten, da die Fondsmanager keine aktiven Entscheidungen treffen müssen, damit sie sich im Laufe der Zeit gut entwickeln; dies bedeutet jedoch auch, dass die Renditen je nach Marktbedingungen in einem bestimmten Zeitraum möglicherweise niedriger sind als bei aktiv verwalteten Portfolios, die von Robo-Advisors oder traditionellen Finanzberatern erstellt wurden.

Bei der Entscheidung zwischen Robo-Advisors und Indexfonds ist es wichtig zu berücksichtigen, welcher Anlegertyp Sie sind. Entweder Sie bevorzugen einen „hands off“-Ansatz mit minimaler Beteiligung an der Portfolioverwaltung oder Sie möchten lieber selbst eine aktive Rolle bei der Suche nach potenziellen Chancen übernehmen. Es ist wichtig, sich nicht nur auf die Bewertungen anderer zu verlassen, sondern auch eine Due-Diligence-Prüfung durchzuführen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

Vor- und Nachteile von Robo-Advisors

Wie jedes andere Werkzeug oder jede andere Dienstleistung haben auch Robo-Advisors eigene Vor- und Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie entscheiden, ob sie für Sie geeignet sind.

Vorteile:

• Niedrige Kosten: Robo-Advisors verlangen in der Regel viel niedrigere Gebühren als traditionelle Berater. Das macht sie zu einer attraktiven Option für diejenigen, die Investitionskosten sparen und dennoch Zugang zu professioneller Beratung haben möchten.

• Automatisierung: Bei einem Robo-Advisor können alle Ihre Anlageentscheidungen automatisch von dem verwendeten Algorithmus übernommen werden. Das bedeutet, dass Sie sich keine Angst haben müssen, Fehler zu machen oder potenzielle Gewinne aufgrund von mangelndem Wissen oder Zeitmangel zu verpassen.

• Diversifizierung: Mit Robo-Advisors können Sie Ihr Portfolio problemlos über verschiedene Anlageklassen und Branchen hinweg diversifizieren. Das führt zu einer Verringerung des Risikos, ermöglicht aber dennoch potenzielle Renditen im Laufe der Zeit.

• Zugänglichkeit: Viele Robo-Advisors bieten inzwischen mobile Apps an, mit denen Sie jederzeit und von überall auf Ihre Konten zugreifen können. So ist es einfacher denn je, den Überblick über Ihre Investitionen zu behalten, egal wo auf der Welt Sie sich befinden.

• Steuerliche Optimierung: Die meisten Robo-Advisors verwenden fortschrittliche Algorithmen, die die Steuereffizienz beim Investieren erhöhen. Das bedeutet, dass weniger Steuern anfallen und mehr Geld in den Märkten investiert bleibt, wo es mit der Zeit anwachsen kann.

Nachteile:

• Begrenzte Beratung: Viele Robo-Advisors bieten zwar hilfreiche Unterstützung bei der Auswahl von Anlagen, können aber keine maßgeschneiderte Beratung auf der Grundlage individueller Bedürfnisse bieten, wie es ein echter Mensch tun könnte.

• Fehlende menschliche Interaktion: Für manche Menschen gibt es nichts Schöneres als ein persönliches Gespräch mit einem Finanzfachmann, wenn es um wichtige Investitionsentscheidungen geht. Das ist mit einem Robotersystem nicht möglich, da niemand Fragen direkt beantworten oder persönliche Einblicke in komplexe Situationen geben kann, so dass manche Menschen das Gefühl haben, von ihrer Geldverwaltung abgekoppelt zu sein, obwohl alles andere bequemerweise automatisiert ist.

• Abhängigkeit von Technologie: Da diese Dienste in hohem Maße technologieabhängig sind (z. B. durch Algorithmen), kann es bei technischen Problemen zu Verzögerungen bei der Verarbeitung von Transaktionen kommen. Dies kann je nach den aktuellen Marktbedingungen zu verpassten Chancen oder Verlusten führen; etwas, das bei einem direkten Kontakt mit einem Menschen nicht passieren würde.

• Nicht für jeden geeignet: Einige Anlageformen, wie z. B. Aktien, erfordern eine aktivere Überwachung als andere und sind daher möglicherweise nicht für jeden geeignet, der ein automatisiertes System für die Verwaltung seiner Gelder wünscht. Diese Systeme brauchen im Vergleich zu manuellen Methoden, die von Menschen ausgeführt werden, in der Regel längere Zeiträume für die Neuausrichtung von Portfolios. Dies kann bedeuten, dass Gewinne geopfert werden, die mit der höheren Volatilität bestimmter Vermögenswerte während kürzerer Marktzyklen verbunden sind.

• Keine Renditegarantien: Letztlich ist nichts 100 % sicher, wenn es um Investitionen geht, unabhängig davon, ob sie durch Menschen oder durch Roboter getätigt werden, aber es ist wichtig, daran zu denken, dass die vergangene Performance keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist, also erwarten Sie nicht zu viel von den beiden Ansätzen. Außerdem sollten Sie vorher gründlich recherchieren, bevor Sie sich finanziell langfristig binden.

Robo-Advisors Gebühren

Die Kosten für einen Robo-Advisor variieren von Anbieter zu Anbieter, bestehen aber in der Regel aus zwei Hauptkomponenten:

Verwaltungsgebühr: Diese Gebühr liegt in der Regel zwischen 0,25 Prozent und 0,5 Prozent Ihres Vermögens pro Jahr, kann aber auch höher oder niedriger sein. Wenn Sie z. B. 10.000 € investieren, beträgt die Verwaltungsgebühr je nach Prozentsatz zwischen 25 und 50 € pro Jahr.

Aufwandsquote der Fonds: Wenn Sie mit einem Robo-Advisor investieren, wird Ihr Geld in verschiedene Fonds investiert, die ebenfalls Gebühren auf der Grundlage Ihres eingesetzten Kapitals erheben. Diese Gebühren können sehr unterschiedlich sein, liegen aber in der Regel zwischen 0,05 % und 0,25 % für das gesamte Portfolio, d. h. zwischen 5 und 25 € pro angelegten 10.000 € pro Jahr. Einige Fonds können jedoch auch mehr verlangen. Die Fondsgesellschaft zieht diese Gebühren täglich anteilig ab, sie sind deshalb in der Regel nicht spürbar.

Einige Robo-Advisors erheben zwar gelegentlich Gebühren für besondere Dienstleistungen, aber im Allgemeinen entstehen Ihnen keine zusätzlichen Kosten. Wenn Sie also Fonds kaufen und verkaufen, Geld von Ihrem Konto überweisen oder Ihre Allokation aufgrund einer Änderung Ihrer Risikotoleranz oder Ihrer finanziellen Ziele anpassen, fallen üblicherweise keine zusätzlichen Gebühren an.

Wie viel kann man mit Robo-Advisors verdienen?

Die potenzielle Rendite von Robo-Advisors hängt weitgehend von einer Reihe von Faktoren ab, z. B. von der Höhe Investments, der vom Robo-Advisor verwendeten Anlagestrategie und der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Vermögenswerte im Portfolio.

Robo-Advisors sind darauf ausgelegt, diversifizierte Anlageportfolios zu erstellen, die auf den Zielen, der Risikotoleranz und den Anlagepräferenzen des einzelnen Anlegers basieren. Diese Portfolios setzen sich häufig aus börsengehandelten Fonds (ETFs) und Investmentfonds zusammen, die von den Algorithmen des Robo-Advisors sorgfältig ausgewählt und optimiert werden.

Was die Rendite betrifft, so streben die meisten Robo-Advisors eine marktübliche Rendite an, die je nach Risikoniveau des Portfolios in der Regel bei 6-8 % pro Jahr liegt. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass es bei Investitionen keine Garantien gibt und dass Marktschwankungen sowohl zu Gewinnen als auch zu Verlusten führen können.

Anleger, die sich für eine aggressivere Anlagestrategie entscheiden, können unter Umständen höhere Renditen erzielen, was jedoch auch mit einem höheren Risiko verbunden ist. Andererseits können Investoren, die sich für eine konservativere Strategie entscheiden, niedrigere Renditen erzielen, sind aber auch einem geringeren Risiko ausgesetzt.

Es ist auch zu beachten, dass Robo-Advisors Verwaltungsgebühren erheben. Außerdem können Kostenquoten für die zugrunde liegenden Fonds im Portfolio anfallen. Diese Gebühren können je nach Robo-Advisor und Portfoliozusammensetzung stark variieren, aber sie können die potenziellen Renditen im Laufe der Zeit aufzehren. Daher ist es wichtig, beim Vergleich von Robo-Advisors auf die Gebühren zu achten und einen Anbieter zu wählen, der günstige Preise bietet.

Es gibt zwar keinen festen Betrag, den Anleger mit Robo-Advisors verdienen können, aber sie bieten eine zugängliche und kostengünstige Option für Anleger, die durchschnittliche Renditen erzielen und gleichzeitig ihr Risiko minimieren möchten. Wie bei jeder Investition ist es wichtig, dass Sie sich gut informieren, einen seriösen Anbieter wählen und Ihre Anlageziele und Risikotoleranz sorgfältig abwägen, bevor Sie Ihr Geld investieren.