Investieren in Aktien, die ein regelmäßiges Einkommen abwerfen, ist eine ideale Strategie für diejenigen, die im Ruhestand ein paar Euro extra verdienen wollen. Natürlich sind Dividendenpapier nicht sexy und die Aktien allein machen nicht reich, aber sie gehören oft zu einer Gruppe reifer Unternehmen, die in stabilen Märkten agieren, und es nicht dabei belassen, Geld an die Aktionäre auszuschütten, sondern oft auch die Dividenden erhöhen, sogar in wirtschaftlich schwierigen Zeiten.
Die Schwierigkeit besteht allerdings darin, die richtigen Papiere zu finden. Ein Weg ist, sich auf hochwertige Unternehmen aus dem S&P 500 mit mindestens 25 Jahren an Dividendenwachstum zu konzentrieren, die am Markt auch als “Dividendenaristokratie” bekannt sind. Während gute historische Erträge nicht garantieren, dass die Firmen in dieser Gruppe auch in Zukunft ihren Investoren Geld machen werden, sind sie immer noch eine wesentlich sicherere Wette, als Unternehmen, die nicht auf eine solche Historie zurückschauen können.
Die folgenden zwei Dividendenpapiere sind Beispiele, die es unserer Meinung nach wert sind, für ihr Ruhestandsportfolio in die engere Auswahl zu kommen.
1. 3M: Geldmaschine für Langzeitinvestoren
Die Anteile eines der größten Industriekonglomerate der Welt, 3M (NYSE:MMM), sind gewiss kein guter Kauf, wenn ihr Anlageziel darin besteht, schnelle Gewinne einzufahren und sich der nächsten Wachstumsaktie zuzuwenden. Der Ausblick für diesen Industriegiganten wird ungewiss, angesichts der vielen Widrigkeiten, die die Weltkonjunktur bedrohen und jede langanhaltende Wirtschaftsschwäche hat das Potential, der Nachfrage nach den Produkten des Konzerns zu schaden.
Aber was, wenn Sie in erster Linie an einem stetig wachsenden Einkommen interessiert sind? Nach diesem Kriterium hat der Hersteller von Post-it Notizzetteln und Touchscreens eine exzellente Erfolgsbilanz vorzuweisen. Das Unternehmen hat seine Dividende in jedem Jahr zwischen 1962 und 2018 angehoben. Dieser beeindruckende Lauf von Dividendenerhöhungen legt nahe, dass das Unternehmen robust genug ist, um Rezessionen, Nachfrageschwächen und andere Turbulenzen zu überstehen.
Mit einem gestrigen Schlusskurs von 212 USD liegt die 3M-Aktie rund 17% unter dem Rekordhoch vom Januar letzten Jahres, wegen Sorgen, dass steigende Kosten und eine langsamere Weltkonjunktur auf seinen Gewinn durchschlagen werden. Aber diese temporäre Abrutscher gibt langfristig orientierten Einkommensinvestoren auch eine Chance, die Dividendenrendite von nahezu 3% zu sichern und Jahr auf Jahr mehr zu verdienen. Das Unternehmen wird am 12. März eine Quartalsdividende von 1,44 USD die Aktie auszahlen, fast 6% mehr, als man mit dem Papier in der gleichen Periode in 2018 verdient hatte.
2. Procter & Gamble: Eigentümer mächtiger Konsumartikelmarken
Procter & Gamble (NYSE:PG), der unter anderem Bounty Papierhandtücher herstellt, hat eines mit 3M gemeinsam: Die einzigartige Fähigkeit stetige Cashflows mit einer großen Zahl von Marken zu generieren. Es spielt keine Rolle in welche Phase der Konjunkturzyklus eintritt, Unternehmen wie P&G werden fortfahren, Zahnpasta und Waschmittel zu verkaufen und damit Geld für die Investoren verdienen. Der größte Konsumgüterkonzern der Welt ist auch einer der größten Dividendenzahler im Sektor.
Der Hersteller von Pampers hat seine Dividende 62 Jahre in Folge angehoben. In den vergangenen 128 Jahren hat er niemals aufgehört Dividenden zu zahlen und Geld verdient, während Rezessionen, Kriegen und Dürren. Mit einer derzeitigen Dividendenrendite von 2,98% zahlt ein Anteil von P&G pro Quartal rund 0,72 USD im Quartal. Diese bemerkenswerte Bilanz von Auszahlungen, macht diese Konsumgüteraktie zu einer verlässlichen Quelle von passivem Einkommen für den Ruhestand.
Die Anteile schlossen den Handel gestern 0,3% tiefer zu 104,66 USD ab, sind aber in den letzten 12 Monaten um fast 34% gestiegen und 28% in den vergangenen 5 Jahren. Basiskonsumgüterpapiere wie P&G mögen nicht immer die explosiven Gewinne produzieren, die man bei einigen Wachstumswerten gesehen hat, aber wenn man sie in seinem Sparschwein für den Ruhestand lässt, braucht man sich nicht jeden Tag um das Auf und Ab am Markt zu kümmern. Hat man sie einmal gekauft, dann behält man sie und lehnt sich zurück und verdient immer mehr mit der Dividende.
Fazit
Es ist nicht so schwer ein stetiges passives Einkommen im Ruhestand zu bekommen, wenn man früh genug mit dem Sparen beginnt und einen Teil dieser Ersparnisse zum Kauf verlässliche Einkommenspapiere wie 3M und P&G verwendet. Forscher am Stanford Center on Longevity (Langlebigkeit) sind zu dem Schluss gekommen, dass um mit 65 Jahren in Rente gehen zu können und seinen Lebensstandard zu halten, man zwischen 10 und 17% seines gegenwärtigen Einkommens in ein Rentenkonto einzahlen muss. Und das, wenn man schon mit 25 Jahren beginnt. Als die Jahre vergehen und die Dividenden zurück ins Portfolio fließen, kann man sehen, wie schnell das Ersparte anwächst und erhebliche monatliche Bargeldeinkommen zu generieren beginnt.
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