Bread Financial (NYSE: NYSE:BFH), ein führender Finanzdienstleister, gab am 24.10.2024 seine Ergebnisse für das dritte Quartal 2024 bekannt. CEO Ralph Andretta und CFO Perry Beberman erörterten die Unternehmensleistung und den Zukunftsausblick. Trotz der Herausforderungen durch die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen und die jüngsten Hurrikane bleibt das Unternehmen seiner Unterstützung für betroffene Gemeinden verpflichtet und zeigt sich vorsichtig optimistisch für die Zukunft. Bread Financial meldete einen bereinigten Nettogewinn von 93 Millionen US-Dollar und ein bereinigtes verwässertes EPS von 1,83 US-Dollar, wobei der materielle Buchwert pro Aktie im Jahresvergleich um 12% stieg.
Wichtige Erkenntnisse
- Der bereinigte Nettogewinn betrug 93 Millionen US-Dollar, mit einem bereinigten verwässerten EPS von 1,83 US-Dollar.
- Ein strategischer Rückkauf von Wandelanleihen stärkte die Bilanz.
- Die Gesamtkreditverkäufe gingen leicht zurück, während die durchschnittlichen Kredite einen moderaten Anstieg verzeichneten.
- Der Umsatz sank um 5%, hauptsächlich aufgrund reduzierter Gebühren.
- Das Unternehmen behält eine starke Kapitalposition mit einer CET1-Quote von 13,3%.
- Eine allmähliche wirtschaftliche Erholung wird erwartet, mit sorgfältiger Überwachung regulatorischer Änderungen.
- Die Kreditrendite sank, aber die Nettozinsmarge zeigte eine sequenzielle Verbesserung.
- Die Ausfallraten stiegen leicht an, mit einer erwarteten Nettoverlustrate von 8,3% für das Gesamtjahr.
- Für 2024 wird ein Rückgang der durchschnittlichen Kredite und des Gesamtumsatzes im niedrigen einstelligen Bereich prognostiziert.
- Die bereinigten Ausgaben sollen im Vergleich zu 2023 sinken.
- Das Unternehmen konzentriert sich auf die Erreichung finanzieller Ziele und verantwortungsvolles Wachstum.
Unternehmensausblick
- Bread Financial prognostiziert eine allmähliche wirtschaftliche Erholung und plant, die Auswirkungen regulatorischer Änderungen abzumildern.
- Das Unternehmen erwartet einen Rückgang der durchschnittlichen Kredite im niedrigen einstelligen Bereich für 2024.
- Der Gesamtumsatz, ohne Portfolioverkäufe, wird voraussichtlich im niedrigen bis mittleren einstelligen Bereich sinken.
- Die bereinigten Ausgaben sollen im mittleren einstelligen Bereich im Vergleich zu 2023 sinken.
- Der normalisierte effektive Steuersatz für das Jahr wird zwischen 25% und 26% erwartet.
- Das Unternehmen zielt darauf ab, eine starke CET1-Quote aufrechtzuerhalten und ist verantwortungsvollem Wachstum und Shareholder Value verpflichtet.
Bearische Highlights
- Die Gesamtkreditverkäufe sanken im Jahresvergleich um 3%.
- Der Umsatz fiel um 5%, hauptsächlich aufgrund geringerer Verzugsgebühren und Händlerrabatte.
- Die Gewinne vor Steuern und Rückstellungen fielen um 120 Millionen US-Dollar, ein Rückgang von 23%.
- Die Kreditrendite sank im Vergleich zum Vorjahr um 120 Basispunkte.
Bullische Highlights
- Der materielle Buchwert pro Aktie stieg im Jahresvergleich um 12%.
- Die direkten Kundeneinlagen stiegen und machen nun 41% der durchschnittlichen Finanzierung aus.
- Das Unternehmen verlängerte seine revolvierende Kreditfazilität von 700 Millionen US-Dollar zu verbesserten Konditionen.
- Die Kapitalstrategie führte zu einer harten Kernkapitalquote (CET1) von 13,3%, ein Anstieg um 40 Basispunkte.
- Diversifiziertes Produktportfolio mit über 100 Markenpartnern.
Verfehlungen
- Ein Anstieg der gesamten zinsunabhängigen Aufwendungen um 72 Millionen US-Dollar im Jahresvergleich, hauptsächlich aufgrund der Auswirkungen zurückgekaufter Wandelanleihen.
- Unter Ausschluss der Gewinne aus Portfolioverkäufen und der Auswirkungen von Wandelanleihen sanken die Gesamtausgaben um 5%.
Highlights der Fragerunde
- Diskussionen mit Markenpartnern und Maßnahmen zur Anpassung an regulatorische Änderungen, einschließlich Erhöhungen des
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