Intercorp Financial Services (IFS) verkündete eine starke Leistung im dritten Quartal 2024 mit einem Nettogewinn von 390 Millionen Sol, was eine Verdopplung gegenüber dem Vorjahr und einen Anstieg um 36% im Vergleich zum Vorquartal darstellt. Die Eigenkapitalrendite (ROE) des Unternehmens überstieg 15%, was auf eine beträchtliche Rentabilität hindeutet. CEO Luis Felipe Castellanos und CFO Michela Casassa leiteten die Telefonkonferenz zu den Ergebnissen und führten die positiven Resultate auf Marktanteilsgewinne in verschiedenen Sektoren, verbesserte Risiko- und Kostenkennzahlen sowie eine florierende peruanische Wirtschaft zurück, für die ein Wachstum von 3% im Jahr 2024 erwartet wird.
Wichtige Erkenntnisse:
- IFS meldete einen Nettogewinn von 390 Millionen Sol, eine Verdopplung im Jahresvergleich und ein Anstieg um 36% gegenüber dem Vorquartal.
- Die ROE des Unternehmens überstieg 15%, mit einer Reduzierung der Risikokosten um 90 Basispunkte im Quartal.
- Perus BIP-Wachstum erreichte 4% im dritten Quartal, mit einem Wachstum von 2,9% seit Jahresbeginn.
- Marktanteilsgewinne bei Krediten und Einlagen, insbesondere ein Anstieg um 10 Basispunkte bei Konsum- und Einzelhandelskrediten und ein Anstieg um 100 Basispunkte im Jahresvergleich bei Geschäftskrediten.
- Versicherungsprämien stiegen, wobei der Marktanteil bei Rentenversicherungen 31% überstieg.
- Das verwaltete Vermögen im Wealth Management erreichte mit 7,1 Milliarden US-Dollar einen Rekordwert.
- Digitale Initiativen führten zu einem Anstieg der digitalen Kunden um 81% und einem Anstieg der digitalen Verkäufe um 67%.
- Trotz Herausforderungen wie einem operativen Problem und einer Datenpanne hat das Unternehmen diese mit verstärkten Sicherheitsmaßnahmen adressiert.
Unternehmensausblick:
- Erwartet eine Erholung des Kreditwachstums, insbesondere im Firmenkundengeschäft und bei Hypotheken.
- Plant, starke Kapitalquoten und eine verbesserte ROE beizubehalten, mit einem Ziel von 15% im dritten Quartal.
- Die Risikokosten sollen sich in den kommenden Jahren zwischen 3% und 3,5% normalisieren.
- IFS engagiert sich für Nachhaltigkeit, mit Verbesserungen in seinem Klimascore und einem wachsenden grünen Kreditportfolio.
Bärische Highlights:
- Das Unternehmen erlebte ein operatives Problem und eine Datenpanne, die umgehend adressiert wurden.
- Kreditkarten verzeichneten einen Rückgang von 5% im Quartalsvergleich.
- Vorsicht ist aufgrund möglicher wirtschaftlicher Volatilität im Vorwahljahr 2025 geboten.
Bullische Highlights:
- Der Marktanteil des Unternehmens bei Privatkundeneinlagen stieg auf etwa 15%, während das Firmenkundenportfolio im Jahresvergleich um 12% wuchs.
- Versicherungsprämien und verwaltetes Vermögen im Wealth Management zeigten signifikantes Wachstum.
- Digitale Initiativen haben das Kundenengagement und die Verkäufe deutlich gesteigert.
Verfehlungen:
- Das gesamte Kreditbuch wuchs nur um 1% im Quartalsvergleich und 3,3% im Jahresvergleich, was auf eine Mäßigung der Wachstumsraten hindeutet.
- Die Auszahlungen für KMU-Kredite in diesem Quartal waren mit 500 Millionen Sol niedriger.
Highlights der Fragerunde:
- CEO Luis Felipe Castellanos bestätigte, dass die jüngste Datenpanne keine signifikanten operativen Auswirkungen oder Einlagenabflüsse hatte.
- Das Unternehmen kooperiert bezüglich der Datenpanne mit den Aufsichtsbehörden und erwartet keine Strafen.
- Es ist verfrüht, spezifische Prognosen für das vierte Quartal oder das nächste Jahr abzugeben.
- Das Unternehmen ist optimistisch, das Marktwachstum bei Krediten zu übertreffen, wartet aber auf spezifische Prognosen für 2025.
Die Quartalsergebnisse von Intercorp Financial Services spiegeln eine starke finanzielle Leistung und einen optimistischen Ausblick für die Zukunft wider. Der strategische Fokus des Unternehmens auf digitale Exzellenz und Nachhaltigkeit sowie sein proaktiver Ansatz bei Herausforderungen positionieren es für weiteres Wachstum und Marktanteilsausbau in der dynamischen peruanischen Wirtschaft.
InvestingPro Erkenntnisse:
Intercorp Financial Services (IFS) demonstriert weiterhin eine starke finanzielle Leistung, wie sowohl aus dem jüngsten Ergebnisbericht als auch aus Schlüsselkennzahlen von InvestingPro hervorgeht. Die Marktkapitalisierung des Unternehmens beträgt 3,1 Milliarden US-Dollar, was seine bedeutende Präsenz im peruanischen Finanzsektor widerspiegelt.
Das Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) von IFS von 13,06 deutet darauf hin, dass die Aktie im Vergleich zu ihren Gewinnen angemessen bewertet sein könnte, was mit der gemeldeten Rentabilität und der starken ROE des Unternehmens übereinstimmt. Diese Bewertung ist besonders bemerkenswert angesichts der beeindruckenden Gesamtrendite von 58,03% im letzten Jahr, was auf ein erhebliches Anlegervertrauen in die Wachstumstrajektorie von IFS hindeutet.
Die Dividendenren
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