BERLIN (dpa-AFX) - Kredite gehen nach Erfahrungen von Verbraucherschützern nicht selten am Bedarf der Konsumenten vorbei. "Teure, unflexible und nicht zur wirtschaftlichen Situation passende Kredite schaden", sagt Dorothea Mohn vom Bundesverband der Verbraucherzentralen (VZBV). "Monat für Monat müssen Haushalte relativ zu ihrem Einkommen hohe Summen aufbringen, um die Schuldenlast zu stemmen." Die Bundesregierung müsse sich bei der Überarbeitung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie für einen besseren Schutz der Verbraucherinnen und Verbraucher einsetzen, fordert Mohn.
Risiken sehen Verbraucherschützer insbesondere bei Finanzierungen, die bislang nicht unter die Richtlinie fallen, zum Beispiel "Buy-now-pay-later"-Angebote (Kauf jetzt, zahl später). Nach einer Untersuchung der Organisation Finance Watch, für die Experten von Verbraucherschutzorganisationen in Europa befragt wurden, gab es bei 43 Prozent dieser untersuchten Angebote keine Kreditwürdigkeitsprüfung, und die vorvertraglichen Informationen waren überwiegend unzureichend. Dadurch könnten Verbraucher nur schlecht abschätzen, worauf sie sich bei der Finanzierung einließen.
Generell fand Finance Watch Mängel bei der Kreditwürdigkeitsprüfung durch Banken und andere Kreditgeber. Teilweise gab es keine Prüfung, oder sie war aus Sicht der Organisation unzureichend, weil keine Daten zum Haushaltsbudget erhoben wurden. Das berge die Gefahr, dass Kredite vergeben würden, die Verbraucher nicht stemmen könnten.
"Es ist wichtig zu erreichen, dass künftig für die Kreditwürdigkeitsprüfung hohe Anforderungen gelten - und zwar für alle Kredite, egal, ob sie im Handel oder im E-Commerce, durch Banken oder Fintechs vermittelt werden", sagt Mohn. Die EU-Kommission habe einen gelungenen Vorschlag zur Überarbeitung der Richtlinie vorgelegt. "Allerdings droht eine Verwässerung des Vorschlags durch den EU-Rat, nicht zuletzt auch durch die Haltung der Bundesregierung", kritisiert die Teamleiterin Finanzmarkt beim VZBV.
Finance Watch wertete auch Testkäufe aus. Untersucht wurden unter anderem Kurzzeitkredite unter 200 Euro, Autokredite und -leasing, Privatdarlehen, Crowdfunding und "Buy now, pay later".