Synchrony Financial (NYSE: NYSE:SYF) meldete in seinem Quartalsbericht für das dritte Quartal 2024 einen Nettogewinn von 789 Millionen US-Dollar oder 1,94 US-Dollar pro verwässerter Aktie. Das Unternehmen erzielte eine Rendite auf durchschnittliche Vermögenswerte von 2,6 % und eine Rendite auf das materielle Eigenkapital von 24,3 %.
Wichtige Erkenntnisse:
• Nettogewinn von 789 Millionen US-Dollar oder 1,94 US-Dollar pro verwässerter Aktie
• 4,7 Millionen neue Konten und ein Einkaufsvolumen von 45 Milliarden US-Dollar
• Kreditforderungen stiegen auf 102 Millionen US-Dollar
• Nettoeinnahmen stiegen um 10 % auf 3,8 Milliarden US-Dollar
• CET1-Quote blieb bei 13,1 %
Unternehmensausblick:
• Erwartet leichten Rückgang des Einkaufsvolumens im vierten Quartal
• Prognostiziert verwässerten Gewinn pro Aktie zwischen 8,45 und 8,55 US-Dollar für das Gesamtjahr 2024
• Strebt Abschreibungsrate zwischen 5,5 % und 6 % für 2025 an
• Erwartet eine Rückstellungsquote zum Jahresende 2023 ähnlich der des Vorjahres von etwa 10,26 %
Negative Aspekte:
• Einkaufsvolumen sank um 3 % bis 7 % im Jahresvergleich
• Rückstellungen für Kreditverluste stiegen auf 1,6 Milliarden US-Dollar
• 30+ Tage Zahlungsverzugsquote stieg auf 4,78 % von 4,40 % im Vorjahr
• 90+ Tage Zahlungsverzugsquote erhöhte sich auf 2,33 %
• Netto-Abschreibungsrate stieg auf 6,06 % von 4,60 % im Jahresvergleich
Positive Aspekte:
• Über 15 neue oder erneuerte Partnerschaften, einschließlich Verlängerung mit Dick's Sporting Goods
• Partnerschaft mit Albertsons zur Akzeptanz von CareCredit für Gesundheits- und Wellnessprodukte
• Direkteinlagen wuchsen um etwa 780 Millionen US-Dollar
• Emission von vorrangigen unbesicherten Anleihen im Wert von 750 Millionen US-Dollar mit Fälligkeit 2030
• 399 Millionen US-Dollar an Aktionäre durch Aktienrückkäufe und Dividenden zurückgegeben
Enttäuschungen:
• Leichter Rückgang der Verbraucherausgaben
• Auswirkungen der seit Mitte 2023 ergriffenen Kreditmaßnahmen auf das Wachstum
• Anzahl aktiver Konten blieb stabil
Highlights der Fragerunde:
• Unternehmen ist auf mögliche regulatorische Änderungen vorbereitet, einschließlich der CFPB-Regel zu Verzugsgebühren
• Erwartet verbesserte Kreditkennzahlen für 2024
• Vorsichtig optimistisch bezüglich der Ausgabenmuster in der Vorweihnachtszeit
• Beobachtet Wettbewerbsaktivitäten und passt Strategien entsprechend an
Synchrony Financial verzeichnete im dritten Quartal 2024 eine gemischte Performance mit einem Nettogewinn von 789 Millionen US-Dollar trotz Herausforderungen bei den Verbraucherausgaben und der Kreditperformance. Das Unternehmen gewann 4,7 Millionen neue Konten und generierte ein Einkaufsvolumen von 45 Milliarden US-Dollar, obwohl das Wachstum durch einen leichten Rückgang der Verbraucherausgaben und Kreditmaßnahmen seit Mitte 2023 beeinträchtigt wurde.
Der Finanzdienstleister verzeichnete einen Anstieg der Nettoeinnahmen um 10 % auf 3,8 Milliarden US-Dollar, während die Kreditforderungen auf 102 Millionen US-Dollar stiegen. Die Rückstellungen für Kreditverluste erhöhten sich jedoch auf 1,6 Milliarden US-Dollar, beeinflusst durch höhere Netto-Abschreibungen. Synchrony hielt eine CET1-Quote von 13,1 % aufrecht und gab 399 Millionen US-Dollar durch Aktienrückkäufe und Dividenden an die Aktionäre zurück.
Für die Zukunft erwartet Synchrony einen leichten Rückgang des Einkaufsvolumens im vierten Quartal und prognostiziert einen verwässerten Gewinn pro Aktie zwischen 8,45 und 8,55 US-Dollar für das Gesamtjahr 2024. Das Unternehmen strebt eine Abschreibungsrate zwischen 5,5 % und 6 % für 2025 an.
Brian Wenzel, ein Unternehmensvertreter, merkte an, dass die Zahlungsverzugsquoten zwar leicht über dem Vor-Pandemie-Niveau liegen, man aber zuversichtlich sei, zur Normalität zurückzukehren. Das Unternehmen bereitet sich auch auf die Umsetzung der Regel zu Verzugsgebühren des Consumer Financial Protection Bureau vor, die für Ende 2023 oder Anfang 2024 erwartet wird.
Trotz Herausforderungen bleibt Synchrony auf langfristige risikoadjustierte Renditen fokussiert und plant, Strategien basierend auf der Portfolioperformance und den Marktbedingungen anzupassen. Das Unternehmen beobachtet weiterhin Wettbewerbsaktivitäten und passt seinen Ansatz entsprechend an, während es einen vorsichtig optimistischen Ausblick auf die Ausgabenmuster in der Vorweihnachtszeit beibehält.
InvestingPro Erkenntnisse:
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