Einige Fehler, wie die Bestellung von Pizza bei einem Grillrestaurant, sind bedauerlich – aber relativ unwichtig. Größere Fehler wie die im Zusammenhang mit deiner Pensionierung können sehr kostspielig sein.
Werfen wir einen genaueren Blick auf drei kostspielige Fehler im Ruhestand, die viele Menschen begehen. Über sie Bescheid zu wissen kann helfen, diese kostspieligen Fallstricke zu vermeiden.
Fehler Nr. 1: Unterschätzung der Lebenserwartung Zum einen unterschätzen viele Menschen, wie lange sie leben werden – und viele sparen für den Ruhestand, ohne jemals über ihre Lebenserwartung nachzudenken. Das ist ein Fehler, denn von dem Geld, das du sparst, musst du im Ruhestand leben, also brauchst du für die Planung eine Vorstellung davon, wie lang der betreffende Zeitraum ist.
Das Durchschnittsalter der Menschen, die heute in Rente gehen, liegt laut Gallup bei 61 Jahren. Der Ruhestand in diesem Alter würde für einen typischen Rentner 20 Jahre Ruhestand bedeuten, bis er fast 81 Jahre alt würde. Natürlich ist das nur ein Durchschnitt. Obwohl viele Menschen schon vor dem Alter von 81 Jahren sterben, werden viele andere noch älter. Immer mehr US-Amerikaner schaffen es sogar bis ins Alter von 100 Jahren.
Hier sind die Lebenserwartungen für verschiedene Altersgruppen von Vanguard, das Daten der Society of Actuaries verwendet:
| Wahrscheinlichkeit, bis 85 zu leben | Wahrscheinlichkeit, bis 90 zu leben | Wahrscheinlichkeit, bis 95 zu leben | Wahrscheinlichkeit, bis 100 zu leben | |
| 61-jähriger Mann | 40 % | 19 % | 6 % | 1 % |
| 61-jährige Frau | 51 % | 31 % | 13 % | 4 % |
| 61- jähriger Mann und Frau * | 71 % | 44 % | 18 % | 5 % |
| 61-jähriger Mann und Mann * | 63 % | 34 % | 11 % | 2 % |
| 61-jährige Frau und Frau * | 76 % | 52 % | 24 % | 8 % |
Wenn du in einer heterosexuellen Ehe lebst, besteht eine 1-zu-20-Chance, dass du oder dein Partner 100 Jahre alt wird – was bedeuten würde, dass deine Altersvorsorge dich für satte 39 Jahre versorgen müsste!
Fehler Nr. 2: Nicht genügend sparen für den Ruhestand Aufgrund der hohen Lebenserwartung passiert es leicht, dass man nicht genug für den Ruhestand spart. Millionen von Amerikanern haben so wenig gespart, dass sie nicht einmal genug für einen überdurchschnittlich kurzen Ruhestand haben werden:
| Sparbetrag für den Ruhestand | Arbeiter im Alter von 55+ |
| weniger als 1.000 USD | 19 % |
| 1.000 USD bis 9.999 USD | 6 % |
| 10.000 USD 24.999 USD | 3 % |
| 25.000 USD bis 49.999 USD | 7 % |
| 50.000 USD bis 99.999 USD | 8 % |
| 100.000 USD bis 249.999 USD | 19 % |
| 250.000 USD oder mehr | 38 % |
Lass uns diese Zahlen relativieren, indem wir die „4%-Regel“ verwenden. Es bedeutet, dass du im ersten Ruhestandsjahr 4 % deiner Ersparnisse abziehst und den Betrag im folgenden Jahr an die Inflation anpasst, ein Prozess, der wahrscheinlich (aber nicht garantiert) dafür sorgt, dass dein Geld 30 Jahre lang reicht. Wenn du 250.000 US-Dollar gespart hast, ergibt das 10.000 US-Dollar Einnahmen in deinem ersten Jahr der Pensionierung. Offensichtlich reicht das nicht aus, also musst du deine Ersparnisse erhöhen, Einnahmen aus anderen Quellen beziehen oder beide Möglichkeiten kombinieren.
Die folgende Tabelle verwendet die 4%-Regel, um zu zeigen, wie viel du aufbringen musst, um dir eine Vorstellung von einer persönlicher Rentenfondsgröße zu geben:
| Pensioinsfonds | 4% Auszahlung im ersten Jahr |
| 300.000 USD | 12.000 USD |
| 400.000 USD | 16.000 USD |
| 200.000 USD | 20.000 USD |
| 600.000 USD | 24.000 USD |
| 750.000 USD | 30.000 USD |
| 1 Million USD | 40.000 USD |
Es lohnt sich, ausführlich den Ruhestand, die Altersvorsorge und Ruhestandstrategien zu planen, um kostspielige Fehler zu vermeiden.
Dieser Artikel wurde von Selena Maranjian auf Englisch verfasst und am 19.03.2019 auf Fool.com veröffentlicht. Er wurde übersetzt, damit unsere deutschen Leser an der Diskussion teilnehmen können.
Motley Fool Deutschland 2019