Die Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) kündigte heute eine bedeutende Änderung ihrer Politik an, die darauf abzielt, eine veraltete Gesetzeslücke bei Überziehungsgebühren zu schließen. Diese Maßnahme könnte amerikanischen Verbrauchern jährlich bis zu 5 Milliarden US-Dollar an Gebühren ersparen. Die endgültige Regelung betrifft Banken und Kreditgenossenschaften mit einem Vermögen von über 10 Milliarden US-Dollar, die einen erheblichen Teil des US-Marktes ausmachen.
Gemäß der neuen Verordnung haben diese großen Finanzinstitute nun mehrere Möglichkeiten, ihre Überziehungsprogramme zu gestalten. Sie können eine Höchstgebühr von 5 US-Dollar für Überziehungen festlegen, ihre Gebühren an die tatsächlichen Kosten und Verluste anpassen oder weiterhin Überziehungskredite als gewinnbringende Dienstleistung anbieten, sofern sie sich an die etablierten Kreditgesetze halten, einschließlich der transparenten Offenlegung von Zinssätzen.
CFPB-Direktor Rohit Chopra betonte die Notwendigkeit der Reformen: "Viel zu lange haben die größten Banken eine rechtliche Lücke ausgenutzt, die Milliarden von Dollar aus den Einlagenkonten der Amerikaner abgezogen hat." Er unterstrich das Engagement des Büros, sogenannte "überhöhte Junk-Gebühren" zu beenden und sicherzustellen, dass Banken die Zinssätze für Überziehungskredite transparent offenlegen.
Die Schließung der Gesetzeslücke betrifft eine langjährige Ausnahmeregelung, die es ermöglichte, dass Überziehungsgebühren nicht als Finanzierungskosten betrachtet wurden. Diese Ausnahme geht auf das Jahr 1969 zurück, als Überziehungsdienste noch nicht als Gewinnbringer, sondern als Gefälligkeitsleistungen angesehen wurden, was die damals langsameren Bankprozesse widerspiegelte.
Die aktualisierte Regelung bietet Finanzinstituten verschiedene Optionen für ihre Überziehungsdienste. Sie können die Gebühren auf 5 US-Dollar begrenzen, eine Gebühr erheben, die nur die Kosten und Verluste deckt, oder die Bedingungen für Überziehungskredite ähnlich wie bei anderen Krediten, etwa Kreditkarten, vollständig offenlegen. Dies beinhaltet die Bereitstellung von Kontoeröffnungsunterlagen zum Vergleich, den Versand regelmäßiger Kontoauszüge und die Möglichkeit für Verbraucher, zwischen automatischen oder manuellen Zahlungsmethoden zu wählen.
Die Maßnahmen der CFPB sind Teil einer breiteren Initiative zur Abschaffung von Junk-Gebühren in verschiedenen Wirtschaftssektoren, die von Behörden wie der Federal Trade Commission und dem US-Verkehrsministerium unterstützt wird. Seit Beginn der Initiative haben Banken damit begonnen, bestimmte Gebühren zu reduzieren oder abzuschaffen, was den Verbrauchern jährliche Einsparungen von rund 6 Milliarden US-Dollar ermöglicht. Dennoch beliefen sich die gemeldeten Überziehungs- und Rücklastschriftgebühren im Jahr 2023 immer noch auf über 5,8 Milliarden US-Dollar.
Das Büro hat zudem mehrere große Institutionen angewiesen, illegale Überziehungsgebühren an Verbraucher zurückzuerstatten, darunter eine Strafzahlung von 95 Millionen US-Dollar gegen die Navy Federal Credit Union. Weitere Maßnahmen gegen Wells Fargo, Regions Bank und Atlantic Union führten zu einer Gesamtrückerstattung von 351 Millionen US-Dollar an Verbraucher für unrechtmäßig erhobene Gebühren.
Die neue Überziehungsregelung soll am 1. Oktober 2025 in Kraft treten.
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