Es ist keine Überraschung, dass die Amerikaner Probleme dabei haben, für den Ruhestand zu sparen. Laut einem Bericht des Insured Retirement Institute haben 42 % der Babyboomer überhaupt nichts für den Ruhestand gespart, und nur 28 % denken, dass sie bei der Vorbereitung auf die Rente gut dabei sind.
Wenn man mit seinen Ersparnissen im Rückstand ist, ist es leicht, sich entmutigen zu lassen und das Gefühl zu haben, dass es keine Möglichkeit gibt, wieder auf Kurs zu kommen. Je näher man dem Ruhestand kommt, desto schwieriger scheint es, aufzuholen. Es ist jedoch einfacher, als du vielleicht denkst, deine Ersparnisse zu steigern — und es beinhaltet die Aufrechterhaltung einer positiven Lebenseinstellung.
Eine positive Einstellung ist der Schlüssel zum Erfolg Das mag nach einem Spruch auf einem Motivationsposter klingen, doch das ist wissenschaftlich bewiesen. Bei Menschen, die optimistisch in Bezug auf ihre finanzielle Zukunft sind, ist die Wahrscheinlichkeit siebenmal höher, dass sie finanziell besser aufgestellt sind — so ein Bericht der Frost Bank in Zusammenarbeit mit einem Positive-Psychologie-Forscher.
Die Forscher fanden heraus, dass, ob man finanziellen Erfolg hat oder nicht, im Wesentlichen von der Denkweise abhängt. Bei Optimisten überlagerte ihre positive Einstellung die Umstände, während bei Pessimisten das Gegenteil der Fall war. Mit anderen Worten, wenn du glaubst, dass die Zukunft düster ist und dass du im Ruhestand zu kämpfen haben wirst, wird es wahrscheinlich auch passieren. Doch wenn du positiv bleibst, wirst du eher auf eine Lösung hinarbeiten, damit deine optimistische Vision wahr wird.
Diejenigen mit guten Aussichten dürften auch eher für die Zukunft sparen, so der Bericht. Atemberaubende 90 % der Optimisten gaben an, dass sie für einen großen Kauf gespart haben, verglichen mit nur 70 % der Pessimisten; 61 % der Optimisten haben einen Notfallfonds eingerichtet, während nur 43 % der Pessimisten das getan haben. Optimisten werden auch eher Wege finden, um zu sparen, selbst wenn das Geld knapp ist, wobei 75 % sagen, dass sie dabei kreativ geworden sind, verglichen mit 60 % der Pessimisten.
Was genau definiert also einen Finanzoptimisten? Forscher fanden heraus, dass sie drei Merkmale aufweisen: sie fühlen sich wohl dabei, über Geld zu reden; sie streben nach Fortschritt, nicht nach Perfektion; sie erwarten ständig das Unerwartete. Das bedeutet, dass sie eher finanzielle Beratung in Anspruch nehmen (und befolgen), da sie wissen, dass es besser ist, kleine Schritte in Richtung eines Ziels zu machen, als nichts zu tun, und sie lernen aus ihren Rückschlägen, anstatt sich von ihnen unterkriegen zu lassen.
Wenn du Schwierigkeiten hast, finanziell zurechtzukommen, kann es schwierig sein, optimistisch in die Zukunft zu blicken. Aber Baby-Schritte zu machen ist besser als stillzustehen, und kleine, konsistente Änderungen können im Laufe der Zeit zu erheblichen Ersparnissen führen.
Mit einem Schritt nach dem anderen Fortschritte machen Selbst wenn du im Moment nicht viel zu sparen hast, ist es besser, ein bisschen zu sparen, als das Handtuch zu werfen und anzunehmen, dass du nichts tun kannst. Das wichtigste beim Sparen für den Ruhestand ist, so früh wie möglich damit zu beginnen, denn wenn der Zinseszins auf deiner Seite ist, ist es viel einfacher, jetzt ein wenig zu sparen als später viel.
Der erste Schritt ist, ein ausführliches Haushaltsbuch aufzustellen und einen genauen Blick darauf zu werfen, wohin dein ganzes Geld fließt. Du stellst vielleicht fest, dass du immer noch für diesen monatlichen Abonnement-Service bezahlst, den du nie nutzt, und es könnte dich schockieren, zu sehen, wie viel du jeden Monat für auswärtig essen ausgibst. Wenn du alle Zahlen vor dir hast, ist es einfacher zu erkennen, wo du potenziell Kürzungen vornehmen kannst.
Du musst auch nicht mit einer Machete an dein Haushaltsbuch rangehen. Wenn du ohne deinen morgendlichen Kaffee-to-go nicht leben kannst, reduziere ihn vielleicht einfach auf drei oder vier pro Woche, anstatt jeden Tag einen zu kaufen. Wenn du, sagen wir, 15 US-Dollar pro Woche sparst, sind das zusätzliche 60 US-Dollar pro Monat, die in den Ruhestandsfonds gehen können. Der Wechsel zu einer Kreditkarte, die Cashback und andere Belohnungen anbietet, kann auch helfen, bei Dingen, die du ohnehin kaufen wolltest, mehr Geld zu sparen.
Wenn du dein Haushaltsbuch durchforstest, achte darauf, mindestens einen kleinen Teil in jeder Kategorie einzusparen. Um zum Beispiel Geld bei Lebensmitteln zu sparen, melde dich bei Kundenbelohnungsprogrammen an, um von zusätzlichen Gutscheinen und Angeboten zu profitieren. Wenn du jeden Monat Benzin sparen willst, gründe mit einem Kollegen aus der Nähe eine Fahrgemeinschaft.
Egal, in welchen Bereichen du sparen willst, es ist oft am einfachsten, mehrere kleine Änderungen vorzunehmen. Auf diese Weise hat man nicht das Gefühl, dass man etwas verpasst, doch ein paar US-Dollar in jedem Bereich zu sparen kann sich zu Hunderten von Dollar pro Monat summieren.
Dieses Geld kann einen großen Unterschied machen. Nehmen wir an, du bist 40 Jahre alt und hast gerade erst angefangen, 200 US-Dollar pro Monat zu sparen. Angenommen, du verdienst eine jährliche Rendite von 7 % auf die Investitionen, hast du bis zum Alter von 70 Jahren etwa eine Viertelmillion US-Dollar auf der Seite.
Geld zu sparen ist nicht immer einfach, aber es ist nicht ganz so schlimm, wenn man positiv bleibt und positiv denkt. Indem du optimistisch bist und über all die großen finanziellen Erfolge nachdenkst, die du erzielen kannst, erhöhst du die Wahrscheinlichkeit, diese Ruhestandsträume wahr werden zu lassen.
Dieser Artikel wurde von Katie Brockman auf Englisch verfasst und am 21.04.2019 auf Fool.com veröffentlicht. Er wurde übersetzt, damit unsere deutschen Leser an der Diskussion teilnehmen können.
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