Investing.com -- Ein heute veröffentlichter Bericht des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zeigt, dass Kreditnehmer, die sich für eine Cash-Out-Refinanzierung ihrer Hypothek entscheiden, zunächst einen deutlichen Anstieg ihrer Kreditwürdigkeit erfahren. Obwohl die Scores im Laufe der Zeit allmählich sinken, bleiben sie durchweg über dem Niveau vor der Refinanzierung. Der Bericht analysierte Kreditnehmerdaten von 2014 bis 2021.
Die Studie bestätigt, dass Kreditnehmer, die eine Cash-Out-Refinanzierung nutzen, die zusätzlichen Mittel häufig zur Tilgung anderer Verbindlichkeiten verwenden, insbesondere von Kreditkarten- und Autokreditschulden. Immobilienvermögen, eine wesentliche Sparquelle für Hausbesitzer und der dritthäufigste Vermögenswert für Familien, kann durch eine solche Refinanzierung genutzt werden. Dies ermöglicht es Hausbesitzern, andere Schulden zu begleichen oder notwendige Hausreparaturen zu finanzieren. Allerdings besteht auch das Risiko einer Zwangsvollstreckung, wenn Nicht-Hypothekenschulden mit Hypothekenschulden bezahlt werden.
Der CFPB-Bericht hob mehrere wichtige Erkenntnisse hervor:
- Der häufigste Grund für Cash-Out-Refinanzierungen, wie von Kreditnehmern angegeben, war "andere Rechnungen oder Schulden zu bezahlen". Zwischen 2014 und 2019 nannten über 50% der Cash-Out-Kreditnehmer diesen Grund in der National Survey of Mortgage Originations. In den Jahren 2020 und 2021 lag die Zahl bei über 40%. Der zweithäufigste Grund war "Hausreparaturen oder Neubauten".
- Cash-Out-Kreditnehmer weisen typischerweise ein anderes Schuldenprofil auf als andere Hausbesitzer. Vor der Hypothekentransaktion hatten Cash-Out-Kreditnehmer durchschnittlich etwa 4.000 US-Dollar höhere Kreditkartensalden. Ihre durchschnittlichen Studienkreditsalden waren jedoch etwa 4.000 US-Dollar niedriger. Die durchschnittlichen Autokreditsalden waren für beide Gruppen ähnlich.
- Cash-Out-Kreditnehmer erlebten zum Zeitpunkt der Refinanzierung eine signifikante Reduzierung ihrer Schuldenlast und einen starken Anstieg ihrer Kreditwürdigkeit. Diese Kreditnehmer verzeichneten während der Refinanzierung große Rückgänge bei den Kreditkarten- und Autokreditsalden, nicht jedoch bei ihren Studienkreditsalden. Im Quartal nach der Refinanzierung stiegen ihre Kreditwürdigkeitsscores stark an. Obwohl sich die Kreditkartensalden und Nutzungsraten im Jahr nach der Refinanzierung wieder dem Niveau vor der Refinanzierung annäherten, erreichten sie dieses nicht. Die Kreditwürdigkeitsscores sanken ebenfalls im Jahr nach der Refinanzierung, blieben aber über dem Niveau vor der Refinanzierung.
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