Intact Financial Corporation (TSX: IFC), ein führender Anbieter von Sach- und Unfallversicherungen, gab am 6. November 2024 seine Finanzergebnisse für das dritte Quartal bekannt. Das Unternehmen meldete einen operativen Nettogewinn pro Aktie von 1,01 US-Dollar und eine Eigenkapitalrendite (ROE) von 15,8%. Trotz schwerer Wetterereignisse, die zu erheblichen Katastrophenschäden (CAT-Verluste) führten, zeigte Intact eine starke operative Leistung mit einem Prämienwachstum von 6% und einer effizienten Schadensbearbeitung, einschließlich der Einführung von Drive-through-Hagelzentren.
Wichtige Erkenntnisse
- Der operative Nettogewinn pro Aktie lag bei 1,01 US-Dollar mit einer Eigenkapitalrendite von 15,8%.
- Der Buchwert pro Aktie stieg um 3% auf 91 US-Dollar, und das Unternehmen verfügt über eine starke Kapitalposition von 2,6 Milliarden US-Dollar.
- Die Prämien im dritten Quartal stiegen im Jahresvergleich um 6%, aber die Combined Ratio wurde durch hohe CAT-Verluste beeinflusst und lag bei 104%.
- Die Sparten Privat-Kfz und gewerbliche Versicherungen verzeichneten Prämiensteigerungen und Combined Ratios von 97,6% bzw. 94,4%.
- Das Geschäft in Großbritannien und Irland verzeichnete ein erhebliches Wachstum mit einem Prämienanstieg von 28%, hauptsächlich aufgrund der Direct Line-Transaktion.
- Die digitale Kundenbindung und KI-Investitionen werden fortgesetzt, mit einer bemerkenswerten Zunahme von Online-Angeboten und digitaler Schadenmeldung.
- Das Finanzstärke-Rating des Unternehmens wurde von Moody's auf AA3 angehoben.
Unternehmensausblick
- Intact Financial strebt eine 10%ige Steigerung des operativen Nettogewinns pro Aktie und eine Eigenkapitalrendite an, die die Branche um mindestens 500 Basispunkte übertrifft.
- Das Unternehmen unterstützt regulatorische Änderungen in Ontario, deren Umsetzung für den 1. Juli 2026 geplant ist.
- Investitionen in Technologie, wie das Guidewire-System, sollen die Abläufe in Großbritannien verbessern.
- Die Initiative "One Commercial" wird das Produktangebot im gewerblichen Versicherungsmarkt vereinheitlichen.
Bärische Highlights
- Die Combined Ratio wurde durch CAT-Verluste stark beeinflusst, insbesondere im Bereich Privatimmobilien mit einer Ratio von 147,5%.
- Verstärkter Wettbewerb bei Vertragserneuerungen, besonders im Londoner Markt, hat zu verlangsamten Prämiensteigerungen geführt.
Bullische Highlights
- Das Unternehmen meldete eine starke Entwicklung des Vorjahres von 5,7% über alle Geschäftsbereiche hinweg.
- Das operative Netto-Anlageergebnis stieg um 13% auf 394 Millionen US-Dollar.
- Das Vertriebsergebnis stieg um 14% auf 132 Millionen US-Dollar, angetrieben durch die Leistung von BrokerLink.
Verfehlungen
- Das Unternehmen erlebte im dritten Quartal vier größere CAT-Ereignisse in Kanada, was zu einer Combined Ratio von 104% führte.
- Verstärkter Wettbewerb um Großkunden führte zu einer Mäßigung der Prämiensteigerungen im britischen Markt.
Highlights der Frage-und-Antwort-Runde
- Intact Financial konzentriert sich auf die Ergebnisse im Bereich Privatimmobilien und verfügt über ein CAT-Programm zur Bewältigung von Hagelrisiken.
- Das Unternehmen meldete eine überdurchschnittlich günstige Reserveentwicklung im Geschäftskundenbereich von 14%.
- Die Integration von DLG verläuft besser als erwartet, mit einem konservativen Ansatz beim Management früherer Risiken.
- Es wird erwartet, dass die Rückversicherungspreise trotz jüngster Naturkatastrophen eine rationale Erneuerungssaison erleben werden.
- Maschinelles Lernen wird bei der Preisgestaltung eingesetzt, um wettbewerbsfähigere Optionen für Verbraucher anzubieten.
- Das Unternehmen ist bestrebt, seine Präsenz im KMU-Markt in Großbritannien und Irland auszubauen.
Die Telefonkonferenz zu den Ergebnissen des dritten Quartals 2024 von Intact Financial Corporation zeigte eine widerstandsfähige Leistung angesichts widriger Wetterbedingungen, mit einem Bekenntnis zu Wachstum und operativer Effizienz. Die robuste Kapitalposition des Unternehmens und strategische Investitionen in Technologie und digitales Engagement positionieren es gut für zukünftige Herausforderungen und Chancen im Sach- und Unfallversicherungsmarkt.
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