Die Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat eine Klage gegen Early Warning Services, den Betreiber von Zelle, sowie drei seiner Eigentümerbanken - Bank of America (NYSE:BAC), JPMorgan (NYSE:JPM) Chase und Wells Fargo (NYSE:WFC) - eingereicht. Der Vorwurf: Sie haben Verbraucher nicht ausreichend vor weitverbreitetem Betrug auf Zelle, Amerikas meistgenutztem Peer-to-Peer-Zahlungsnetzwerk, geschützt.
Die CFPB behauptet, dass diese Unternehmen Zelle überstürzt auf den Markt gebracht haben, um mit wachsenden Zahlungs-Apps wie Venmo und CashApp zu konkurrieren, ohne effektive Verbraucherschutzmaßnahmen zu implementieren. In den sieben Jahren seit Zelles Einführung sollen Kunden der drei Banken aufgrund dieser Versäumnisse mehr als 870 Millionen US-Dollar verloren haben.
Laut der CFPB-Klage reichten Hunderttausende von Verbrauchern Betrugsanzeigen ein, erhielten jedoch größtenteils keine Unterstützung. Einigen wurde sogar geraten, direkt mit den Betrügern Kontakt aufzunehmen, um ihr Geld zurückzubekommen. Den Banken wird zudem vorgeworfen, Beschwerden nicht ordnungsgemäß untersucht oder Verbrauchern die gesetzlich vorgeschriebene Rückerstattung für Betrug und Fehler verweigert zu haben.
CFPB-Direktor Rohit Chopra erklärte: "Die größten Banken des Landes fühlten sich von konkurrierenden Zahlungs-Apps bedroht und brachten daher Zelle überstürzt auf den Markt. Durch das Versäumnis, angemessene Schutzmaßnahmen zu implementieren, wurde Zelle zu einer Goldgrube für Betrüger, während die Opfer oft sich selbst überlassen blieben."
Bank of America, JPMorgan Chase und Wells Fargo sowie Early Warning Services werden beschuldigt, gegen Bundesgesetze verstoßen zu haben. Die Vorwürfe umfassen:
- Begrenzte Identitätsüberprüfungsmethoden, die es Betrügern ermöglichten, schnell Konten zu erstellen und Zelle-Nutzer anzugreifen
- Versäumnis, Kriminelle einzuschränken und zu verfolgen, die mehrere Konten im Netzwerk ausnutzten
- Ignorierung von Warnsignalen, die Betrug hätten verhindern können
Die CFPB behauptet, dass die beklagten Banken trotz Hunderttausender Betrugsanzeigen diese Informationen nicht genutzt haben, um weiteren Betrug zu verhindern. Sie sollen auch gegen die eigenen Regeln des Zelle-Netzwerks verstoßen haben, indem sie Betrugsvorfälle nicht konsistent oder rechtzeitig gemeldet haben.
Die CFPB strebt an, die mutmaßlichen rechtswidrigen Praktiken zu stoppen, Entschädigungen und Strafen zu erwirken und weitere Abhilfemaßnahmen durchzusetzen. Gemäß dem Consumer Financial Protection Act hat die CFPB die Befugnis, gegen Institutionen vorzugehen, die gegen Verbraucherschutzgesetze verstoßen, einschließlich unfairer, irreführender oder missbräuchlicher Handlungen und Praktiken.
Zum 30.06.2024 verfügten die beteiligten Banken über folgende konsolidierte Vermögenswerte:
- Bank of America: Über 2,5 Billionen US-Dollar
- JPMorgan Chase (größte Bank des Landes): Über 3,5 Billionen US-Dollar
- Wells Fargo: 1,9 Billionen US-Dollar
Early Warning Services, LLC, ein Finanztechnologie- und Verbraucherauskunftsunternehmen mit Sitz in Scottsdale, Arizona, befindet sich im gemeinsamen Besitz von sieben der größten Banken der Vereinigten Staaten.
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