Wise, ein globales Technologieunternehmen, das eine Lösung für grenzenlosen Zahlungsverkehr entwickelt, bietet Kund:innen in Deutschland ab sofort „Assets” an: So kann Geld sicher auf Wise-Konten gehalten werden und es eröffnet sich die Möglichkeit, eine Rendite zu erzielen. Wise „Assets” startet mit der „Zinsanlage” als erste Option, die sowohl Privat- als auch Geschäftskund:innen zur Verfügung steht.
Investitionen durch Regierungen gesichert
Mit der „Zinsanlage" können Wise-Kund:innen ihr Geld von einem Barguthaben in verzinste Anlagen in mehrere Währungen umwandeln, die sich an den Zinssätzen der jeweiligen Zentralbanken orientieren. Das Barguthaben, das in eine „Zinsanlage” umgewandelt wird, wird in Anlagen gehalten, die von den jeweiligen Regierungen über einen Fonds ausgegeben oder garantiert werden.
Das Wise-Konto ermöglicht es Privatpersonen und Unternehmen in Deutschland bereits, Geld in über 50 Währungen zu halten – und in 10 Währungen zu empfangen. Weltweit halten die Kund:innen mehr als 10 Milliarden Euro auf ihren Wise-Konten. Zunächst können Wise-Nutzer:innen mit der „Zinsanlage” eine Rendite auf Guthaben in Euro und britische Pfund erzielen. Die Erweiterung für US-Dollar folgt demnächst.
Täglich aktualisierte Rendite
Die Wise-Kund:innen haben volle Transparenz darüber, wie ihr Geld angelegt wird, und jede Änderung des Zinssatzes der Zentralbank wird automatisch an sie weitergegeben: Wenn die Zinssätze steigen, steigen ebenso die Erträge für Nutzer:innen der Option „Zinsanlage”. Während Banken die Zinssätze gewöhnlich nur zum Ende des Monats oder vierteljährlich anpassen, aktualisiert Wise diese an jedem Werktag und das investierte Geld kann zum tagesaktuellen Zinssatz ausgezahlt werden.
Derzeit etwa 2,53 Prozent Zinsen für Anlagen in Euro
Zum 12. Juni betrugen die jährlichen variablen Renditen* nach Abzug der Gebühren 3,94 Prozent für britische Pfund und 2,53 Prozent für Euro und lagen somit deutlich über den aktuellen Tagesgeldzinssätzen deutscher Kreditinstitute.
Wise gibt die Kosten der Option „Zinsanlage” transparent an: Die Gesamtkosten des Produkts betragen 0,47 Prozent, einschließlich der Gebühren für das Fondsmanagement. Diese Kosten sind in der jährlichen variablen Rendite enthalten, die den Kund:innen mitgeteilt wird. Wollen Kund:innen Geld aus der „Zinsanlage” abheben oder mehr investieren, fallen dafür keine Gebühren an.
„Bis heute hatten Menschen und Unternehmen nur die Möglichkeit, Giro- oder Tagesgeldkonten zu nutzen, die keine oder sehr niedrige Zinsen zahlen, oder ihr Geld auf Sparkonten zu parken. Mit unserem ersten Anlageprodukt profitieren unsere Kund:innen von den aktuellen Zinssätzen und erzielen eine Rendite, ohne dass ihr Geld feststeckt. Aktuell haben Kund:innen in ein bis zwei Tagen Zugriff auf ihr Geld, in Zukunft werden sie sogar uneingeschränkt darauf zugreifen können. Im Gegensatz zu Banken folgen die Zinsen bei Wise direkt dem aktuellen Zinsniveau und ihr Geld ist letztlich durch europäische und britische Staatsanleihen gedeckt”, kommentiert Kristo Käärmann, Mitgründer und CEO von Wise.
Im Oktober 2022 erhielt Wise von der estnischen Aufsichtsbehörde eine Lizenz für das europaweite Angebot von Anlageprodukten.
Die Option „Zinsanlage” ist Teil des Angebots „Assets” und wird von TINV Europe AS, der europäischen Investmentgesellschaft von Wise, angeboten, die von der estnischen Finanzaufsichtsbehörde Finantsinspektsioon (EFSA) reguliert wird. Wachstum ist nicht garantiert. Für das investierte Kapital besteht ein Risiko.
Feature wird in ein paar Monaten um unbegrenzten Zugriff erweitert
Die „Zinsanlage” wird in Zukunft noch einen weiteren Vorteil mit sich bringen: Anders als bei fest verzinsten Sparkonten der meisten Banken, auf denen das Guthaben über einen bestimmten Zeitraum gebunden ist, haben Wise-Nutzer:innen bald jederzeit uneingeschränkten Zugriff auf ihr Geld. Ob einen Flug buchen oder Familienmitglieder unterstützen: Das in einer „Zinsanlage” gehaltene Geld kann dann jederzeit verwendet werden.
*Die jährliche variable Rendite ist eine prognostizierte Rendite, die auf der Wertentwicklung dieses Vermögenswerts in den letzten 30 Tagen nach Gebühren basiert.