Die Federal Reserve hat am Mittwoch die Zinssätze gesenkt - ein Schritt, der US-Kreditnehmern unmittelbare Entlastung bringen soll. Es ist die erste Zinssenkung seit über vier Jahren. Analysten erwarten, dass Verbraucher von sinkenden Kreditkosten profitieren werden, da Banken ihre Zinssätze als Reaktion auf die Entscheidung der Fed anpassen dürften.
Die Zinssenkung um 0,50 Prozentpunkte wird voraussichtlich Kreditgeber dazu veranlassen, die Kreditvergabestandards zu lockern. Diese waren im vergangenen Jahr aufgrund von Rezessionsängsten und einem schwächelnden Gewerbeimmobilienmarkt verschärft worden.
Jay Hatfield, CEO von Infrastructure Capital Advisors, erklärt: "Kreditzinsen reagieren in der Regel schneller auf Marktveränderungen als Einlagenzinsen." Er erwartet, dass sowohl Einlagen- als auch Kreditzinsen rasch sinken werden, da Banken um Einlagen konkurrieren und Gewinne aus Krediten erzielen wollen. Dieses wettbewerbsintensive Umfeld könnte zu vorteilhafteren Bedingungen für kreditnehmende Verbraucher führen.
Im zweiten Quartal stiegen die Netto-Abschreibungsquoten für Kreditkarten auf 4,82% - den höchsten Stand seit 2011. Diese Quote spiegelt den Betrag wider, den Banken als uneinbringlich abschreiben. Bankmanager haben jedoch eine Stabilisierung bei Zahlungsverzügen bei Kreditkarten und anderen Krediten beobachtet. Dieser Trend könnte sich fortsetzen, da die Zinssenkung der Fed es Verbrauchern möglicherweise erlaubt, ihre monatlichen Zahlungen zu senken oder bestehende höher verzinste Schulden zu refinanzieren.
Michele Raneri, Leiterin der US-Forschung und Beratung bei TransUnion (NYSE:TRU), merkt an, dass Kreditgeber derzeit selektiver sind und risikoärmere Kreditnehmer bevorzugen. Es bleibt abzuwarten, ob die gesenkten Zinssätze die Kreditgeber dazu ermutigen werden, Kredite an eine breitere Verbraucherbasis zu vergeben.
Silvio Tavares, CEO von VantageScore, sieht die Zinssenkung als bedeutende und positive Entwicklung. Er weist darauf hin, dass die allgemeine Kreditgesundheit der Verbraucher zwar stabil ist, viele jedoch mit zunehmenden finanziellen Herausforderungen konfrontiert sind. Dazu gehören höhere Zahlungsausfallraten und die größten Kreditkartensalden seit über vier Jahren.
Tavares glaubt, dass die Auswirkungen der Zinssenkung allmählich eintreten werden. Möglicherweise könnten weitere Senkungen erforderlich sein, um die alltäglichen Finanzen signifikant zu beeinflussen.
Analysten von Fitch Ratings erklären, dass Banken gut auf verschiedene Zinsszenarien vorbereitet sind. Sie werden ihre Zinsrisiken nach der Entscheidung der Fed wahrscheinlich nicht erhöhen. Ein S&P 500-Index der Bankaktien (NASDAQ:KBWB) verzeichnete am Mittwochnachmittag einen moderaten Anstieg von 0,3%. Dies spiegelt den Optimismus der Anleger hinsichtlich der zukünftigen Performance des Bankensektors im Lichte der Zinssenkungen wider.
Portfoliomanager David Wagner von Aptus Capital Advisors äußert sich zwar positiv über die Marktstimmung gegenüber Banken, zeigt sich jedoch vorsichtig in Bezug auf das Ausmaß des Kreditwachstums, das auf die Zinssenkungen folgen wird. Er hinterfragt, ob dieses Wachstum ausreichen wird, um den Rückgang des Nettozinsertrags für Banken auszugleichen.
Reuters hat zu diesem Artikel beigetragen.
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