Wenn es einfach wäre, konsequent für den Ruhestand zu sparen, hätten vielleicht mehr von uns größere persönliche Rentenfonds. Aber wir alle wissen sehr wohl, dass es eine Herausforderung sein kann, neben allen Ausgaben des Lebens noch Geld für die Altersvorsorge zurückzulegen. Das gilt in gewissem Maße vor allem für Millennials, die sich höchstwahrscheinlich nicht nur mit niedrigen Einstiegslöhnen herumschlagen, sondern auch Studienkredite abzahlen, die ihre Einnahmen verschlingen.
Aber anstatt diese Hürden zu überwinden und langfristige Sparpläne zu entwickeln, die es ihnen ermöglichen, Vermögen für den Ruhestand aufzubauen, haben sich Tausende von Menschen etwas Besseres ausgedacht: Sie gewinnen im Lotto und verwenden das Geld zur Finanzierung der goldenen Jahre. Fast 60 % der Millennials meinen, dass das Lotteriespiel ein vernünftiger Plan ist, wenn es darum geht, fürs Alter vorzusorgen, so die Investment-App STASH.
Die Ironie ist natürlich, dass 31 % der US-Amerikaner (einschließlich der Millennials) ihr Geld nicht in die Zukunft investieren, weil sie es für zu riskant halten. Doch 59 % der Millennials sehen Lotterie-Jackpots als solides Mittel der Altersvorsorge an. Je früher sie erkennen, wie verrückt diese Vorstellung ist, desto eher können sie Schritte unternehmen, um Sparpläne umzusetzen, die tatsächlich eine Chance haben, zu funktionieren.
Vertraue nicht auf einen Glücksfall Du hast wahrscheinlich gehört, dass du eher vom Blitz getroffen wirst, als im Lotto zu gewinnen. Du wirst auch eher mit zusätzlichen Fingern oder Zehen geboren oder bekommst Fünflinge. Obwohl das Lottospielen etwas ist, das man zum Spaß tun kann (vorausgesetzt, man verschwendet nicht zu viel Geld dafür), sollte es keinesfalls als Sicherheitsnetz für den Ruhestand dienen. Dafür musst du dich tatsächlich bemühen, zu sparen, und dann dieses Geld sinnvoll investieren.
Leider haben in dieser Hinsicht vor allem die Millennials Probleme, von denen 76 % von der Hand in den Mund leben. Wenn du nicht weißt, wie du anfangen kannst, für den Ruhestand zu sparen, erstelle zunächst ein Budget. Dies gibt dir besseren Einblick, wo dein Geld Monat für Monat hinfließt. So kannst du deine Ausgaben überprüfen und Wege finden, etwas einzusparen.
Gleichzeitig lohnt es sich, einen Nebenjob in Betracht zu ziehen, wenn das regelmäßige Gehalt nicht die Ersparnisse hergibt, die du dir wünschst. Von den Millionen Amerikanern, die derzeit einen Nebenjob ausüben, tun das 14 %, um Ersparnisse aufzubauen.
Sobald du in der Lage bist, einige monatliche Ersparnisse zu erzielen, solltest du es unbedingt in Aktien investieren. Dazu kannst du einzelne Aktien oder einen Indexfonds kaufen.
Wie viel Ersparnisse kannst du auf diesem Weg erzielen? Die Börse hat in der Vergangenheit eine durchschnittliche jährliche Rendite von etwa 9 % erzielt. Da du wahrscheinlich nicht dein ganzes Erspartes in Aktien investieren wirst (und solltest), nehmen wir an, dass du im Laufe der Zeit eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 % erzielen kannst. Auf dieser Basis könnte deine Bilanz nach 40 Jahren so aussehen, je nachdem, wie viel Geld du jeden Monat zurücklegen kannst:
| Monatlicher Einsparbetrag | nach 40 Jahren bei einer durchschn. jährl. Rendite von 7 % |
| 100 USD | 240.000 USD |
| 200 USD | 479.000 USD |
| 300 USD | 719.000 USD |
| 400 USD | 958.000 USD |
| 500 USD | 1,2 Mio. USD |
Es ist okay, von einem Lottogewinn zu träumen. Aber verlasse dich nicht darauf, um deine goldenen Jahre zu finanzieren, denn die Chancen stehen gut, dass es nicht passieren wird. Nimm stattdessen das Sparen in deine eigenen Hände und nutze das größtmögliche Zeitfenster, um Vermögen aufzubauen.
Dieser Artikel wurde von Maurie Backman auf Englisch verfasst und am 18.04.2019 auf Fool.com veröffentlicht. Er wurde übersetzt, damit unsere deutschen Leser an der Diskussion teilnehmen können.
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