In vielen Ländern übernehmen die Menschen zunehmend Verantwortung für den Schutz ihres eigenen finanziellen Wohlergehens im Ruhestand. Wenn Sie während ihrer Berufstätigkeit mit Bedacht sparen und investieren, können Sie die goldenen Jahre in vollen Zügen genießen.
Heute werden wir uns mit börsengehandelten Fonds (Exchange Traded Funds, ETFs) befassen, die unseren Lesern in verschiedenen Lebensphasen bei der Altersvorsorge helfen können.
Entwickeln Sie einen Plan
Die Empfehlungen, welcher Prozentsatz des Gehalts für den Ruhestand benötigt wird, variieren von Land zu Land. In den USA werden oft 70-80% des vor dem Renteneintritt erwirtschafteten Einkommens genannt, während in Großbritannien Experten zwischen der Hälfte und zwei Dritteln des Gehalts empfehlen.
Während sich die Lebenshaltungskosten und die Ausgabegewohnheiten je nach geografischer Lage und persönlicher Neigung erheblich unterscheiden können, bieten wir Szenarien an, die an die spezifischen Umstände der Leser angepasst werden können.
Zum Beispiel kann jemand mit einem Gehalt von 50.000 USD pro Jahr feststellen, dass er jährlich etwa 25.000 bis 33.000 USD benötigt, vorausgesetzt, er hat im Ruhestand keine Hypotheken- oder Mietzahlungen zu leisten.
Eine Möglichkeit, um zu berechnen, wie viel an Ersparnissen erforderlich wäre, neben staatlichen Renten oder andere Pensionsleistungen, besteht darin, den benötigten Betrag mit den voraussichtlichen Jahren im Ruhestand zu multiplizieren.
Unter der Annahme, dass eine Person ab dem 65. Lebensjahr 30.000 USD pro Jahr benötigt und voraussichtlich weitere 25 Jahre nach der Pensionierung leben wird, würde sie 750.000 USD benötigen - eine Berechnung, die weiter davon ausgeht, dass die 750.000 USD keine Zinserträge erzielen.
Der wohl wichtigste Aspekt: Seien Sie realistisch, wie viel Geld Sie tatsächlich benötigen.
Sparen Sie 750.000 Dollar bis zum Alter von 65
Um den Effekt der Zinseszinsen optimal nutzen zu können, ist es wichtig, frühzeitig mit dem Sparen und Investieren zu beginnen.
Studien der S&P 500 Indexrenditen über Jahrzehnte hinweg zeigen klar, dass die Anzahl der positiven Jahre die negativen Jahre bei weitem überwiegt. Verschiedene Quellen deuten darauf hin, dass die annualisierten Renditen über längere Zeiträume für die Benchmark zwischen 8% und 10% liegen.
Angenommen, wir arbeiten mit einem 35-jährigen Investor zusammen, der nur 100 US-Dollar spart und plant, mit 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen.
Wenn dieser Investor jetzt den SPDR S&P 500 ETF (NYSE:SPY) kauft, der die Wertentwicklung des Index nachvollzieht und zu Beginn eines jeden Jahres 30 Jahre lang jährlich zusätzliche Beiträge in Höhe von 7.500 USD leistet, dann wird dieser Investor, bei einer konservativ kalkulierten Jahresrendite von 7% nach 30 Jahren über 758.000 USD zusammengespart haben.
Das Sparen von 7.500 USD pro Jahr würde bedeuten, dass fast 625 USD pro Monat oder etwa 21 USD pro Tag beiseite gelegt werden. Obwohl der Betrag auf den ersten Blick entmutigend wirkt, wären die Meisten überrascht, wie viel sie sparen könnten, wenn sie genauer auf ihre monatlichen Ausgaben achten würden.
Ein ETF für die goldenen Jahre
Bisher haben wir neben dem SPY eine Reihe von ETFs erörtert, die potenziell eine Rendite von 7% (oder mehr) für langfristige Anleger erzielen könnten.
Zu ihnen gehörten Fonds mit den Schwerpunkten Halbleiter, Biopharma und Dividenden, oder solche mit dem Fokus auf kleineren Werten, Basiskonsumgütern, Dow-30-Schwergewichten, Technologieaktien für das neue Jahrzehnt und viele weitere.
Fazit: Die Aktienmärkte bieten eine große Auswahl, um langfristig ausgewogene und diversifizierte Portfolios zu entwickeln.
Nachfolgend finden Sie einen weiteren ETF, der für Rentenjahre geeignet sein kann, den iShares Core Moderate Allocation ETF (NYSE:AOM).
Das Ziel von AOM ist es, laufende Erträge zu generieren, einen gewissen Kapitalerhalt zu erreichen und die Möglichkeit eines moderaten bis niedrigen Kapitalzuwachses zu bieten. Es verfolgt den S&P Target Risk Moderate Index, der sich aus einer Reihe von US-amerikanischen und globalen Aktien sowie festverzinslichen Fonds zusammensetzt.
Derzeit ist das Nettovermögen von rund 1,3 Milliarden US-Dollar in sieben Beteiligungen angelegt. Die sektoralen Allokationen sind festverzinsliche Wertpapiere (54,97%), Eigenkapital (44,13%) und der Rest entfällt auf Barmittel und / oder Derivate.
Die Dividendenrendite und die Nettokostenquote liegen bei 2,31% bzw. 0,25%. Viele Rentner bevorzugen dividendenlastige Aktien und ETFs in ihren Portfolios, da diese die Altersvorsorge verbessern können.
Das Beta des Fonds von 0,39 zeigt an, dass er weniger volatil ist als der Markt, der per Definition ein Beta von 1 aufweist. Seit Jahresbeginn ist AOM um 3,39% gestiegen. Wir würden den ETF an Dips in Richtung der 40-Dollar-Marke kaufen. Langfristig orientierte Anleger, insbesondere Rentner, die einen ausgewogenen Ansatz suchen, könnten den AOM als attraktive Alternative in Betracht ziehen.
Anmerkung des Autors: Nicht jeder in diesem Artikel beschriebene ETF (Exchange-Traded Fund) ist zwangsläufig auch in Ihrem Land handelbar. Lassen Sie sich von einem zugelassenen Broker oder Finanzberater beraten, bevor Sie eine Investitionsentscheidung treffen. Die in diesem Artikel enthaltenen oder beschriebenen Informationen und Produkte dienen zu reinen Informationszwecken. Führen sie selbst eine gründliche Recherche durch, bevor Sie eine Investitionsentscheidung treffen.